ทำไมการ "บริหารเงิน" จึงสำคัญกว่าการ "หาเงินได้มาก"?

เราอยู่ในยุคที่ทุกคนกระหายความสำเร็จ เร่งรีบหาช่องทางเพิ่มรายได้ พัฒนาทักษะเพื่ออัปเกรดเงินเดือน หรือมองหาการทำอาชีพเสริมอยู่ตลอดเวลา แน่นอนว่าการเพิ่มรายได้เป็นสิ่งที่ดีมากและเป็นเชื้อเพลิงชั้นดีในการขับเคลื่อนชีวิตครับ

แต่สิ่งหนึ่งที่ผมมักจะพบเห็นบ่อย ๆ ในฐานะตัวแทนวางแผนการเงินคือ หลายคนตั้งหน้าตั้งตาเพิ่มรายได้ แต่กลับลืมพัฒนาวิธีบริหารรายได้

บทเรียนชีวิตหลายครั้งสอนให้เราเห็นว่า คนที่หาเงินได้เดือนละหลายแสนบาท ก็สามารถเผชิญวิกฤตทางการเงินจนไม่เหลือเงินเก็บได้ หากขาดทักษะการจัดการ ในทางกลับกัน คนที่มีรายได้อยู่ในระดับมาตรฐานทั่วไป แต่หากมีวิธีจัดการเงินที่ยอดเยี่ยม พวกเขาก็สามารถสร้างรากฐานชีวิตที่อุ่นใจและมั่นคงได้เช่นกัน

นั่นเป็นเพราะว่า ความมั่นคงทางการเงิน ไม่ได้เกิดจากการหาเงินได้มากที่สุด แต่เกิดจากการจัดการเงินที่มีอยู่ให้ดีที่สุดต่างหากครับ

4 นิสัยเล็ก ๆ ที่จะกลายเป็นรากฐานอันแข็งแกร่ง
ถ้าเราเปรียบความมั่นคงในชีวิตเป็นตึกสูง การบริหารการเงินก็คือการลงเสาเข็มครับ ตึกจะอยู่รอดผ่านพายุได้หรือไม่ขึ้นอยู่กับฐานราก 4 ต้นนี้:

1.  ออมก่อนใช้ (Pay Yourself First) คนส่วนใหญ่มักจะใช้ก่อน เหลือเท่าไหร่ค่อยออม ซึ่งส่วนใหญ่มักจะไม่เหลือ ลองเปลี่ยนนิสัยใหม่ด้วยการ "หักออมทันที" อย่างน้อย 10-20% เมื่อมีรายได้เข้ามา การจ่ายให้ตัวเองก่อนคือจุดเริ่มต้นของวินัยการเงินที่ทรงพลังที่สุด
2. ลงทุนอย่างสม่ำเสมอ (Disciplined Investing) เงินออมที่อยู่เฉย ๆ จะถูกลดทอนมูลค่าลงด้วยอัตราเงินเฟ้อ การศึกษาและแบ่งเงินไปลงทุนอย่างสม่ำเสมอ (DCA) ในสินทรัพย์ที่เหมาะสม จะช่วยให้เงินทำงานแทนเราในระยะยาว และผ่อนแรงเราได้ในอนาคต
   
3. เตรียมรับมือความเสี่ยง (Risk Management) นี่คือเสาเข็มที่คนมักมองข้ามในวันที่ทุกอย่างยังราบรื่น ในวันที่เราแข็งแรงหาเงินได้มาก หากเกิดเหตุไม่คาดฝัน เช่น เจ็บป่วยด้วยโรคร้ายแรง หรืออุบัติเหตุ เงินที่เราออมและลงทุนมาทั้งหมดอาจต้องถูกนำมาใช้จ่ายกับค่ารักษาพยาบาล การเตรียมแผนรับมือความเสี่ยงด้วย "ประกันสุขภาพและประกันชีวิต" จึงเป็นเครื่องมือโอนย้ายความเสี่ยงทางการเงินที่ตัดความกังวลข้อนี้ออกไปได้
4. วางแผนอนาคต (Future Vision) การมองภาพตัวเองในระยะยาว 10-20 ปีข้างหน้า หรือมองไปถึงวันเกษียณอายุ เพื่อให้เราสามารถใช้ชีวิตในบั้นปลายได้อย่างมีความสุข มีศักดิ์ศรี และไม่เป็นภาระของใคร
   บทสรุปจากคิดไกล
   นโยบายในการทำงานของผมที่ คิดไกล.com ตั้งมั่นอยู่บนหลักการที่อยากให้ทุกคนได้รับประโยชน์ มีความรู้เรื่องการเงินที่ถูกต้อง และส่งเสริมให้ทุกคนถือครองแผนการเงินหรือกรมธรรม์ไว้ในระยะยาว เพราะความมั่นคงไม่ได้สร้างเสร็จภายในวันเดียว แต่เกิดจากสิ่งเล็ก ๆ ที่เราทำอย่างสม่ำเสมอในทุก ๆ วันครับ

พายุเศรษฐกิจหรือปัญหาสุขภาพอาจเป็นสิ่งที่เราควบคุมไม่ได้ แต่สิ่งหนึ่งที่เราควบคุมได้แน่นอนคือ "วิธีจัดการเงินในมือของเราเองวันนี้" ครับ

แล้วสำหรับคุณล่ะครับ ในบรรดาเสาหลักการเงินเหล่านี้ คุณคิดว่าทักษะข้อไหนสำคัญที่สุดในสถานการณ์ปัจจุบันของคุณ?

หากคุณกำลังมองหาที่ปรึกษาเพื่อเริ่มต้นจัดสรรแผนการเงิน หรือวางแผนป้องกันความเสี่ยงอย่างเป็นระบบ สามารถเข้ามาศึกษาข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่ คิดไกล.com หรือแอดไลน์มาพูดคุยกับผมได้โดยตรงที่ @wealthpach (มี @ นำหน้า) นะครับ ผมยินดีเคียงข้างและช่วยออกแบบอนาคตที่มั่นคงไปด้วยกันครับ